Финансовая пирамида представляет собой структуру, в которой доход первым участникам выплачивается за счет вкладов последующих участников [1]. Чтобы привлечь новых инвесторов учредители финансовых пирамид обещают инвестировать собранные фонды в проекты с высоким коэффициентом возврата инвестиций и с минимальным риском.
В основе всех видов финансовых пирамид лежит механизм привлечения денежных средств от физических и юридических лиц и обещание обогащения (получения высоких дивидендов) путем создания иллюзии капиталовложений.
В качестве меры борьбы с незаконными финансовыми обществами законом предусмотрена уголовная ответственность за организацию финансовой пирамиды.
Так, в Уголовный кодекс РФ была внесена новая статья 172.2, предусматривающая наказание за организацию классической финансовой пирамиды, где не ведется законная инвестиционная или предпринимательская деятельность [2].
Финансовые пирамиды, в большинстве случаев, обладают следующими характеристиками [3]:
- наличие легенды. Данные легенды призваны подтверждать знания о финансовых рынках, тем самым завоевывая доверие потенциальных жертв;
- репутация руководителя: в век продвинутых технологий, в т. ч. сети Интернет, люди стараются узнать о прошлом человека, организовавшего общество, о его участии и последствиях прошлых проектов;
- обязательное платное вступление;
- косвенный метод убеждения. Данный метод активно влияет на эмоциональную часть сознания человека, предпочитая подавление логического мышления. Практически во всех финансовых пирамидах организаторы запускают механизм реинвестиций. Таким образом, главной задачей организатора пирамиды является исключение возможности участнику забрать полагающиеся ему суммы.
- привлечение людей, являющихся дилетантами в той или иной области. Например, в области криптовалюты. Также это может касаться и разнообразной продукции с чудо-эффектом, дешевые аналоги которой можно найти, например, в рознице;
- деньги выплачиваются за счет новых участников;
- достижение финансового дна.
В обычных предприятиях, имеющих штаты и утвержденную организационную структуру, ежемесячно выплачивается заработная плата и, возможно, премиальные в зависимости от того, какую иерархическую позицию занимает сотрудник в организации. В финансовых пирамидах деньги выплачиваться никому не будут. Организаторы пирамид наблюдают и, как только подошло время выплачивать денег больше, чем денег реально приходит, финансовая пирамида сворачивается, а организаторы исчезают в неизвестном направлении. При этом, если организация зарегистрирована в офшоре, то шансы быть ненайденными у организаторов гораздо больше.
Выделят две основные причины наличия финансовых пирамид:
- низкий уровень финансовой грамотности населения: многие граждане не умеют распоряжаться своими финансами, плохо понимают банковскую терминологию, а также часто не читают договор.
- пробелы в законодательстве: необходимо ужесточить законодательство в данной области, так как это остановит часть граждан, планирующих организовать новые финансовые пирамиды.
Центральным банком России постоянно и целенаправленно проводятся мероприятия по обнаружению и противодействию финансовым пирамидам.
Списки таких организаций постоянно обновляются в Банке России [4], который выделяет следующие признаки финансовых пирамид:
1) массированная и агрессивная реклама, в частности в сети Интернет;
2) гарантирование нереального дохода, который может в несколько раз превышать рыночные ставки;
3) отсутствие информации о деятельности организации в реестрах Банка России и ФНС.
В настоящее время большинство финансовых пирамид находится на просторах Интернета, они вводят в заблуждение современное поколение, которое и становится жертвой их деятельности [5]. Мнимая гарантия высокой прибыли, проплаченные отзывы, реклама в социальных сетях побуждают граждан инвестировать в противозаконные финансовые организации. Финансовые пирамиды скрываются под инвестиционными и управляющими организациями, под микро финансовыми организациями и онлайн-казино, которые обещают высокие проценты по депозитам и отсутствие рисков по ценным бумагам, а также помощь людям с плохой кредитной историей [6].
Эксперты отмечают, что обещание чрезмерно высокой прибыли, важность привлечения в организацию друзей и родственников, отказ в получении для изучения копий договоров, а также отсутствие лицензии Центрального Банка Российской Федерации, отсутствие компании в Едином государственном реестре юридических лиц Федеральной Налоговой Службы России должно настораживать граждан.
Если клиент желает вложить свои свободные средства, он должен вкладывать их только в те организации, над которыми ЦБ РФ осуществляет функции контроля и надзора. Только эти организации имеют лицензию на проведение данного вида операций, а средства клиента будут прибыльными и возвратными.
Косвенным признаком недобросовестности лжеорганизации также является настоятельное требование пройти опрос, анкетирование. Очевидным признаком недобросовестности опросника является не перенаправление с результатов опросника на сайт компании, а предложение дождаться звонка или письма от специалиста.
Финансовые пирамиды также могут скрываться под видом микрофинансовых организаций, которые не только предоставляют займы, но и предлагают вклады с большими процентами. В настоящее время Центральный банк РФ ведет усиленный надзор, контролируя правомерность деятельности микрофинансовых организаций, регистрирует их, и, в случае выявления нарушений, исключает из реестра [7].
Список литературы
- Politkovskaja I.V. Den’gi. Kredit. Banki: uchebnoe posobie // www.lib.madi.ru URL: http://www.lib.madi.ru/fel/fel1/fel13E149.pdf
- UK RF st. 172.2 Organizacija dejatel’nosti po privlecheniju denezhnyh sredstv ili inogo imushhestva // www.consultant.ru URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_10699/f495e538cbd830549504e85df0c84f270 01900de/
- Finansovye piramidy // finsovet.me URL: https://finsovet.me/media/documents/ST_VM_Finansovye_piramidy.pdf
- CB RF vyjavil finansovye piramidy v 2020 godu // cbr.ru URL: https://cbr.ru/inside/analitics/2020/
- Simakova E.Ju., Smirnova O.V. Mehanizmy realizacii gosudarstvennoj politiki v oblasti povyshenija finansovoj gramotnosti // Vestnik universiteta Rossijskoj akademii obrazovanija. 2020. № 2. S. 97-107.
- Fajzrahmanova Je.A., Ermoshkina S. Finansovye piramidy i problemy finansovoj gramotnosti // Nauka i obrazovanie: problemy i perspektivy: Materialy ezhegodnoj nauchno-prakticheskoj konferencii s mezhdunarodnym uchastiem, posvjashhennoj 25-letiju Universiteta upravlenija «TISBI». 2016. S. 376-379.
- Chebotareva G.S. Organizacija dejatel’nosti kommercheskogo banka // elar.urfu.ru URL: https://elar.urfu.ru/bitstream/10995/58598/1/978-5-7996-2302-9_2018.pdf
