Объем денежной массы оказывает сильное влияние на экономику страны. Колебание темпов роста денег становится причиной изменения курса национальной валюты, уровня цен, процентной ставки или занятости населения. Отсюда делается вывод о необходимости своевременного контроля за динамикой денежной массы, которая представляет собой совокупность денежных средств, находящихся в хозяйстве страны в наличной и безналичной форме. Принято выделять следующие виды денежных агрегатов: М0 (банкноты и монеты в обращении, кассовая наличность банков в ЦБ), М1(М0+деньги на расчетных и текущих счетах), М2 (М1 и срочные и сберегательные депозиты), М3 (М 2 + крупные срочные вклады и ценные бумаги на денежном рынке), М4 (М3+ депозиты в крупных кредитных учреждениях)[1].
Анализируя динамику денежного агрегата М2 в Российской Федерации, можно заметить увеличение денежной массы с 2011 по 2019 год на 135,4 % или 27097,4 млрд. рублей [2]. В данном случае среднегодовой темп прироста составил 11,3 % или 3387 млрд. руб. Это обусловлено в первую очередь ростом деловой активности и не создает для государства опасность стремительного увеличения инфляции. Также заметим то, что за рассматриваемый период доля наличных денег в обращении сократилась на 5,5 процентных пункта (с 25,3 % до 19, 8 %). При этом за 2018 год наличное обращение увеличилось на 893 млрд. руб., а безналичное обращение – на 3774,2 млрд. руб.
Следует отметить, что в развитых странах также имеет место сокращение доли наличных денег, связанное с внедрением новых технологий. В ряде европейских стран сформировалась мода на безналичную оплату как престижность использования современных расчетно-платежных инструментов. Разработчики смартфонов предоставляют возможность осуществления мобильных платежей при помощи связи NFC для работы с платежными терминалами. Это значительно увеличивает скорость транзакций, позволяет обезопасить себя от потери денег и повышает удобство при хранении. Современные платежные системы предлагают клиентам максимально выгодные условия. Банками развивается программа лояльности, которая предполагает накопление баллов для получения в дальнейшем скидки, кэшбэка или мили для авиаперелетов. Также использования безналичных денег обезопасит граждан от попадания фальшивых купюр.
Важным аспектом является возможность клиента отследить все транзакции, получить за каждую операцию при необходимости выписки со счета. При этом банк может самостоятельно сформировать аналитический отчет, который позволит отслеживать ежемесячные доходы и расходы (составить бюджет). А это является необходимым элементом жизни финансово грамотного человека.
Отказ от наличных денег имеет и негативные последствия. При неправильном выборе банка клиент может столкнуться с затруднениями перевести или снять деньги. Также необходимо вносить выплаты за обслуживания счета или приобретение дополнительных услуг банка. К минусам следует отнести низкую безопасность хранения денежных средств в безналичной форме. В случае взлома хакерами серверов банка возвращение утраченных денег не представляется возможным. При работы техники могут происходить сбои, следовательно, при онлайн-покупке возможно снятие суммы, превышающую фактическую стоимость товара.
Но как мы видим из представленного анализа, полное вытеснение наличных денег из оборота в Российской Федерации пока не наблюдается [3]. Это происходит в силу следующих причин. На данный процесс может повлиять консерватизм старшего поколения, привычки, традиции, национальная психология. Не следует забывать и о «темном» секторе экономики, который имеет распространение в России. Использование безналичной оплаты не позволяет клиентам сохранять анонимность, а следовательно, уход от уплаты налогов для налогоплательщиков становится проблематичным. Отметим, что развитие инфраструктуры позволяет теперь практически в любом месте воспользоваться пластиковой картой или смартфоном для оплаты товаров и услуг. Но, например, не все автобусы снащены таким оборудованием, особенно в деревнях и селах.
В связи со всем вышесказанным важно обеспечить рациональное соотношение наличных и безналичных сфер, так как в противном случае это отрицательно сказывается на денежное обращение и кредитную систему. Безналичные деньги постоянно участвуют в обороте, а в сфере наличности часто складываются такие негативные тенденции, как хранение денежных средств «под подушкой». Это значит, что деньги теряют одну из важнейших функций – средство обращения и становятся лишь бумагой, не обладающей ценностью. Использование наличных в процессе расчета юридических лиц, не используя банковские учреждения, также снижает устойчивость и ликвидность банковской системы страны. Поэтому сокращение наличности, по мнению автора, является необходимым для государства процессом и способствует созданию стабильной экономики.
Со стороны государства важно контролировать деятельность банковской системы, государственно обеспечивать депозиты во всех банках (это повысит уверенность вкладчиков в безопасности вложенных денег, а следовательно, сократится количество денежных средств, не участвующих в обороте). Ослабление налогового бремени для предпринимателей и создание стабильной и справедливой системы налогообложения позволит уменьшить случаи отклонения от уплаты налогов. Важно проводить финансовую грамотность населения, чтобы граждане могли рационально распоряжаться своими финансами, понимали важность вложения «неработающих» денег в бизнес.
Таким образом, несмотря на существующие проблемы и возможность рисков безналичная форма расчетов отвечает требованиям удобства, скорости и безопасности. Для клиентов важно правильно выбрать банк, который обеспечит максимально выгодные условия и минимизирует риски сбоев при работе или случаи взлома со стороны хакеров. При этом самим пользователям банковских карт надо быть внимательными во время совершения операций.
Использованные источники:
- Никонова Ю. С., Власенко Р. Д. Анализ структуры и динамики денежной массы России // Молодой ученый. — 2016. — №10. — С. 797-800. — URL https://moluch.ru/archive/114/30249/ (дата обращения: 26.12.2019).
- Официальная статистика/население [Электронный ресурс]. – Режим доступа: arhangelskstat.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_ts/arhangelskstat/ru/statistics/population/ свободный. – (дата обращения: 12.07.2019).
Седова Е.А. Анализ динамики денежной массы российской экономики// Научное сообщество студентов XXI столетия. – 2018. — №1(61) – С. 366-371. — URL https://sibac.info/archive/economy/1(61).pdf (дата обращения: 30.12.2019).
