ВИДЫ ФИНАНСОВЫХ ПИРАМИД

TYPES OF FINANCIAL PYRAMIDS

Действия мошенников, направленные на осуществление преступного умысла, носят информационный характер и могут состоять в активном или в пассивном обмане или злоупотреблении доверием потерпевших с целью завладения предметом преступного посягательства.

В настоящее время выделено несколько методов деятельности финансовых пирамид со своими специфическими механизмами:

  1. Хайп-пирамиды. Организации подобного рода действуют как дилеры на рынке форекс, обещают значительный уровень доходности вложений, и действуют как хайп-сайты - HYIP, High Yield Investment Program. После внесения денег клиентами соответствующие суммы отражаются в личном кабинете на сайте. Далее клиентам предоставляется возможность выбора управляющего для использования внесенных денежных средств в целях совершения операций на рынке Forex. На сайте демонстрируется увеличение средств на счете. На начальной стадии предлагается возможность снятия средств, и далее следует предложение о внесении средств в большем объеме.
  2. Пирамида в лизинг. Примером подобного механизма является созданная в 2017 г. «Лизинговая компания «Столица». В Москве проводилась крупномасштабная рекламная кампания данной пирамиды, в т.ч. в СМИ. Вкладчикам предлагалось размещать средства в лизинговых контрактах под значительные проценты. Так, при вкладе 400 000, размещаемом на пять месяцев, компания предлагала доход в размере 45 % годовых, т.е. 75 000. Согласно размещенным на сайте компании данным, подобные условия предлагались лишь для юрлиц. Однако средства принимались от физических лиц. Фактические масштабы деятельности компании в этой связи с трудом поддаются оценке.
  3. В числе способов маскировки сходных с пирамидами проектов выступают предложения о вложении средств в приобретение золота. К примеру, подобные предложения существуют со стороны биржи Emgoldex. Организация предлагает размещать средства для приобретения слитков драгоценного металла по цене 33 евро за грамм и 1028 евро за килограмм. Клиенты не получают металл в физическом виде, вместо этого со стороны биржи предоставляется обещание о предоставлении золота на сумму, соответствующую 3 500 евро. Число обманутых клиентов данной биржи превышает 500 человек.

Необходимо обратить внимание на наиболее опасные схемы построения пирамид, при которых используются кредитно-потребительские кооперативы и микрофинансовые организации. В качестве способов мошенничества с использованием указанных кооперативов относятся способы, связанные с:

  • отсутствием полного оприходования средств, хищением средств, которые были укрыты от учета;
  • оформлением на членов кооператива займов, являющихся фиктивными;
  • выводом средств по документам фиктивного характера на счета компаний-однодневок, для дальнейшего вывода в иностранные государства или перевода в наличную форму.

Подобные схемы являются, в соответствии с Концепцией развития национальной системы ПОД/ФТ и Национальной оценкой рисков легализации преступных доходов относятся к группе повышенного риска.

По мере распространения сети Интернет происходит активизация применения онлайн-компаний для реализации относящихся к финансовым пирамидам схем. Предоставление займов посредством данной сети в режиме реального времени сопряжено со сложностью контроля операций финансового характера, т.к. идентификация заемщика может не производиться. К примеру, пирамиды могут быть замаскированы под привлекающих средства граждан участников финансовых рынков.

Далее рассмотрим способы привлечения новых вкладчиков в финансовые пирамиды.

  1. Предоставление гарантий устойчивой доходности и получения высоких процентов. Потенциальные вкладчики получают предложения о внесении средств в объеме от 5 000 до 20 000 рублей под проценты, многократно превышающие существующие рыночные ставки. Подобная доходность не может быть достигнута и тогда, когда средства инвестируются в новые продукты с выдающимися свойствами, в новые перспективные бизнесы. Вероятность рыночного успеха подобных проектов составляет, по статистике, менее 10 %. Вероятность получить сверхдоходы является существенно меньшей [1]. В случае, если какая-либо организация предоставляет гарантию доходности, существенно превышающей рыночную, это является очевидным признаком наличия пирамиды.
  2. Привлечение новых вкладчиков как условие получения прибыли. При данном способе вовлечения рост прибыли определяется объемом вложений и числом привлекаемых новых участников. Если исключается возможность получения средств обратно из-за отсутствия привлечения новых вкладчиков, подобный признак с очевидностью отражает существование пирамиды [2]. Вследствие подобных требований со стороны пирамиды у вкладчиков возникает стремление к вовлечению собственных родных, друзей и знакомых. Последними в дальнейшем совершаются сходные действия, в результате чего происходит рост оборота пирамид.
  3. Предложение понятного и простого плана получения доходов. Вкладчик, знакомясь с соответствующей информацией, может расценить предложенный план как предельно простой. К примеру, новые участники организации должны приобретать некие предлагаемые организацией продукты в виде клубных карт, «облигаций», «пакетов» и привлекать новых членов в максимально большом количестве.
  4. Проекты инновационного характера. Вовлечение новых участников и получение средств пирамидой осуществляется якобы для того, чтобы обеспечивать в финансовом отношении новые бизнесы, демонстрирующие активное развитие, или создавать новую прорывную продукцию. Следует отметить, что проекты подобного рода на практике не проявляют интереса к привлечению средств от розничных инвесторов, в связи с возможностью привлечь их с меньшими трудозатратами от крупных рыночных игроков.
  5. Методы и приемы воздействия на психику потенциальных вкладчиков (манипулирование психикой, посредством которого обеспечивается завлечение в финансовые пирамиды) [3].

Изучение деятельности, осуществляемой организациями, которым присущи характерные для финансовых пирамид признаки, позволяет отметить, что причины совершения финансовых мошенничеств подобного рода связаны с пробелами нормативно-правовых актов и просчетов в госрегулировании. Также следует отметить, что в случае дальнейшего ужесточения предъявляемых Банком России к финансовым организациям требований возможен переход части компаний в теневую сферу.

 

Список литературы

  1. Kak rabotajut sovremennye finansovye piramidy i pochemu tysjachi ljudej stanovjatsja ih zhertvami. // [Jelektronnyj resurs], Novostnoj internet portal «Nastojashhee vremja». URL: https://www.currenttime.tv/a/cashberry-pyramidscheme-victims-and-experts/29673998.html
  2. 2. Priznaki finansovyh piramid: chto pod maskoj? // [Jelektronnyj resurs], Internet blog pro investicii «Pljusonomika». URL: https://blog.mts.investments/articles/finpyramida
  3. 3. Janickij, M. S. Priemy i metody psihologicheskogo vozdejstvija na potencial'nyh uchastnikov finansovyh piramid / M. S. Janickij // Sibirskij psihologicheskij zhurnal. 25. S. 151-155.