Развитие банковского сектора Российской Федерации – одна из наиболее актуальных проблем современной науки и экономической практики. Причиной тому выступает высокая роль банковской деятельности при организации производства и потребления.
Целью научного исследования статьи выступает анализ основных проблем и перспектив развития кредитования корпоративных клиентов коммерческими банками в России. С помощью банковского кредитования обеспечивается непрерывность воспроизводственного процесса и кругооборота капитала в экономике, ускоряется процесс реализации товаров и услуг конечным потребителям.
На сегодняшний день, объем кредитования корпоративных клиентов увеличивается, подтверждением чего выступают данные рисунка 1.
Рисунок 1. – Динамика объема кредитования юридических лиц в России, в млн. рублей [2]
Также, важнейшей тенденцией развития кредитования корпоративных клиентов коммерческими банками в России является снижение уровня процентных ставок (рисунок 2), что и обусловливает рост объема кредитного портфеля для юридических лиц.
Рисунок 2. – Динамика уровня процентных ставок на кредиты юридических лиц, в % [1]
В виду стремительного развития банковской деятельности в России, в экономике наблюдаются следующие положительные изменения для отечественной бизнес-среды:
— рост рыночной капитализации банковской системы страны приводит к росту рыночной капитализации коммерческих банков, которые выступают эмитентами ценных бумаг (в частности акций) на российском фондовом рынке. Как итог, увеличиваются шансы на восходящую тенденцию индикаторов развития фондового рынка, как биржевой индекс ММВБ и РТС;
— увеличивается уровень финансовой устойчивости производственной деятельности предприятий традиционной сферы экономики, поскольку рост банковской конкуренции приводит к улучшению условий кредитования и других банковских услуг для клиентов, в частности юридических лиц;
— повышается степень инвестиционной привлекательности и климата российской экономики, что способно привлечь зарубежные прямые и портфельные инвестиции в отечественных бизнес корпоративного сектора.
Однако, помимо положительных факторов, есть и негативные последствия процесса стремительного развития банковской деятельности в России для сферы корпоративного бизнеса страны, что в первую очередь, связано с формирование следующих угроз:
— проблемные активы (так, их сумма составляет около 4 трлн рублей, при этом, в последнем отчете Банка России отмечалась сумма в размере 4,8 трлн рублей – проблемных кредитов, большая часть которых принадлежит государственным банкам);
— перегрев рынка кредитования (личные доходы россиян растут медленнее, чем объем кредитования, подтверждая факт, что население страны «уходит в долги», а значит, это угроза для роста потребления продуктов предприятий);
— доминирование государственных банков (на текущий момент их доля в общей структуре активов банковского сектора составляет около 65%).
Также, в рамках развития кредитования корпоративных клиентов прослеживается влияние следующих проблем [3]:
— непрозрачность финансовой и бухгалтерской отчетности предприятий, выступающих потенциальными заемщиками;
— плохое качество залогового имущества;
— макроэкономическая нестабильность, включая рост инфляции и замедленные темпы роста экономики;
— неустойчивость валютного и финансового рынков.
Для максимально благоприятных условий перспективы развития кредитования корпоративных клиентов коммерческими банками России необходимо принятие ряда решений:
— упростить процесс составления отчетности и ее систему;
— снизить уровень давления ставок по отчислению в Фонд гарантированных обязательств путем совершенствования дифференциации по группам банков;
— предоставить дополнительные налоговые льготы при совершении наиболее затратных банковских услуг;
— ввести налоговые льготы для специализированных и региональных банков;
Помимо этого, важным принципом развития и совершенствования российской банковской системы является активная программа поддержки цифровизации финансов и экономики, а также внедрение инновационных технологий в рамках интеллектуализации бизнеса [4]. В связи с применением таких мер возможно увеличение конкурентоспособности коммерческих банков России на международном рынке капитала, что позволит из-за зарубежья привлечь финансовый капитал и направить его на кредитование корпоративного бизнеса нашей страны [5].
Таким образом, текущие тенденции развития кредитования корпоративных структур положительные, что прослеживается в виде роста таких индикаторов, как объем кредитного портфеля и снижение уровня процентных ставок. Несмотря на это, на сегодняшний день присутствуют отдельные негативные факторы, тормозящие развитие корпоративного кредитования. В виду этого, необходимо совершенствование условий введения банковского бизнеса, стимулирования активности кредитных организаций при предоставлении заемных средств для юридических лиц экономики России.
Список литературы:
- Развод А.А. Анализ рынка кредитования юридических лиц банками в России // Современное состояние и перспективы развития национальной финансово-кредитной системы. – 2019. – С. 53-56.
- Махачев Д.М., Мустафаема М.А. Анализ и оценка современного состояния рынка кредитования юридических лиц в Российской Федерации // Азимут научных исследований: Экономика и управление. – 2019. — № 3(28). – С. 270-272.
- Бичева Е.Е., Бурлуцкий Д.Н. Анализ кредитования юридических лиц коммерческими банками // Modern Science. – 2019. — № 11-4. – С. 47-50.
- Столбовская Н. Н., Максименко В. А., Кулакова Д. Г., Коликова Е. М. Оценка взаимосвязи динамики объема банковского кредитования и объемов ВВП в России на основе применения метода регрессивного анализа// Финансовые исследования.2017. №4(57). С.58-70.
- Столбовская Н. Н., Гогитидзе М. В. Особенности анализа финансового положения и финансовой устойчивости организации в современных условиях: монография/ М. В. Гогитидзе, Н. Н. Столбовская; Донской гос. Технут-т. – Рстов-на-Дону: ДГТУ. 2018. – 168 c.
