В России за последние семь лет выдано рекордное количество потребительских кредитов. Аналитики РЭУ им. Г. В. Плеханова сообщили, что на одного россиянина в среднем приходится 87 тысяч рублей, взятых в кредит. Современный человек нередко сталкивается с проблемой срочного кредитования. В этот момент ему необходимо выбрать наиболее привлекательные условия, которые ему предлагают банки.
Рассмотрим предоставляемые услуги кредитования физических двух ведущих банков страны: Сбербанка и ВТБ на 01.10.2019.
Таблица 1 Сравнительная характеристика
|
Сбербанк
|
ВТБ
|
||||||
|
Виды операций
|
% по кредитам
|
Сумма кредита, руб
|
Срок кредита
|
Виды операций
|
% по кредитам
|
Сумма кредита, руб
|
Срок кредита
|
|
Кредит на любые цели
|
От 12,9%
|
До 5 млн
|
До 5 лет
|
Кредит наличными на любые цели
|
От 13,2%
|
до 3млн
|
До 5 лет
|
|
Ипотека:
|
|
|
|
Ипотека:
|
|
|
|
|
-Свой дом под ключ
|
от 10,9%
|
от 300 000
|
до 30 лет
|
-Вторичное жилье
|
От 10,5%
|
До 60млн
|
До 30 лет
|
|
-Приобретение строящегося жилья
|
от 7,3%
|
от 300 000
|
до 30 лет
|
-Новостройка
|
От 10,2%
|
До 60млн
|
До 30 лет
|
|
-Приобретение готового жилья
|
от 8,8%
|
от 300 000
|
до 30 лет
|
-Ипотека на жилые дома
|
От 10,1%
|
До 8 млн.
|
До 30 лет
|
|
-Ипотека с господдержкой для семей с детьми
|
от 5%
|
до 12млн
|
до 30 лет
|
-Ипотека для военных
|
От 9,2%
|
До 2,570 млн
|
До 20 лет
|
|
-Строительство жилого дома
|
от 10%
|
от 300 000
|
до 30 лет
|
-Нецелевой кредит под залог недвижимости
|
От 11,4%
|
До 15 млн
|
До 20 лет
|
|
-Загородная недвижимость
|
от 9,5%
|
от 300 000
|
до 30 лет
|
-Ипотека с господдержкой
|
От 5%
|
От 1,5 млн
|
До 30 лет
|
|
-Нецелевой кредит под залог недвижимости
|
от 11,6%
|
до 10млн
|
до 20 лет
|
-Больше места-ниже ставка
|
8,9%
|
До 60 млн
|
До 30 лет
|
|
-Ипотека плюс материнский капитал
|
от 8,8%
|
от 300 000
|
до 30 лет
|
—
|
—
|
—
|
—
|
|
-Ипотека по программе приобретение готового жилья
|
от 9,1%
|
от 300 000
|
до 30 лет
|
—
|
—
|
—
|
—
|
|
-Военная ипотека
|
от 9,2%
|
до 2,502млн
|
до 20 лет
|
—
|
—
|
—
|
—
|
|
-Гараж или машино-место
|
от 10%
|
от 300 000
|
до 30 лет
|
—
|
—
|
—
|
—
|
|
Рефинансирование кредитов
|
От 12,9%
|
До 3млн
|
До 5 лет
|
Рефинансирование кредитов
|
От 12,2%
|
До 5 млн
|
До 5 лет
|
|
Кредит с поручителем
|
От 12,9%
|
От 30 000
|
До 5 лет
|
—
|
—
|
—
|
—
|
|
Кредит на личное подсобное хозяйство
|
17%
|
До 1,5млн
|
До 5 лет
|
—
|
—
|
—
|
—
|
|
Образовательный с господдержкой
|
8,79%
|
Соответствует стоимости обучения
|
До 10 лет
|
—
|
—
|
—
|
—
|
Проанализировав данные таблицы 1, с уверенность можно сделать вывод о том, что Сбербанк предоставляет более широкий спектр услуг, на значительно выгодных условия, чем ВТБ. Но для клиентов банка ВТБ, получающих заработную плату на карту ВТБ действуют специальные выгодные условия. В Сбербанке, как и ВТБ действует ряд привилегий для держателей зарплатных карт.
Сегодня у ВТБ есть несколько видов кредитных программ для различных категорий клиентов. Для частных лиц, получающих зарплату на карту ВТБ, и для сотрудников компаний, участвующих в корпоративной программе банка, действуют особые условия:
Кредит наличными для клиентов, получающих заработную плату на карту, предоставляется сроком от 6 месяцев до 7 лет, в то время как срок кредита для других заемщиков от 6 месяцев до 5 лет. Базовая процентная ставка для заемщиков составляет от 13,2%, для клиентов 10,2%. Также отличается и предоставляемая сумма, для клиентов ВТБ сумма составляет от 100 тыс. до 5 млн. рублей, в то время, как для других заемщиков сумма варьируется от 100 тыс. до 3 млн. рублей.
Условия по ипотеке в ВТБ, значительно отличаются от предоставляемых услуг Сбербанка. ВТБ предлагает значительно меньшее количество услуг, но более выгодные условия для клиентов, получающих заработную плату на карту ВТБ. Для владельцев карты:
- Вторичное жилье от 8,9% , сроком до 30 лет, на сумма до 60 млн.
- Новостройка от 8,9% , сроком до 30 лет, на сумму до 60 млн.
- Больше места-ниже ставка от 8,9%, сроком до 30 лет, на сумму до 60 млн.
Еще одной разновидностью кредитования является рефинансирование кредитов. Рефинансирование — это замена существующего долгового обязательства на новое долговое обязательство на рыночных условиях. Для клиентов ВТБ процентная ставка составляет от 10,9%, срок выплаты 6 месяцев-7 лет, в зависимости от размера кредита.
Сбербанк, как и свой вышеупомянутый «соперник» также очень благосклонен к своим клиентам, чему свидетельствуют постоянные акционные предложения и большой перечень кредитных программ с выгодными условиями.
Привилегии для держателей зарплатных карт Сбербанк России, в принципе, очень лояльно относится ко всем своим клиентам, но, как бы там ни было, к гражданам, которые получают зарплату или пенсию на счет данной финансовой структуры – отношение особое.
- При оформлении кредита от заемщика понадобится минимальный пакет документов. Например, для потребительского кредита нужно будет предъявить лишь паспорт и зарплатную карточку.
- При получении любого вида кредита клиент может рассчитывать на «скидку» с процентной ставки – 0,5-2% в зависимости от вида кредита, наличия кредитной истории, залога и поручителей.
- Возможность оформления кредитной карты на специальных условиях: бесплатное обслуживание в течение первого года, снижение процентной ставки по сравнению с обычной на целых 5%.
Другими словами, чем дольше человек обслуживается в одном банке, тем на более выгодных для себя условиях может получить банковскую услугу именно в этом кредитно-финансовом учреждении.
Таким образом, виды кредитования банков разнообразны и приемлемы практически для любого клиента, выгодные процентные ставки и условия, делают кредиты доступными. Кредиты в Сбербанке России, на сегодняшний день являются наиболее подходящими для физических лиц, так как процентная ставка самая низкая и доступная.
Библиографический список:
- Деньги, кредит, банки / В. В. Пшеничников, Е. Е. Бичева ; Воронеж. Государственный Аграрный универститет.— Воронеж : ВГАУ, 2010.
- Официальная страница Сбербанк URL: https://www.sberbank.ru
