Действия мошенников, направленные на осуществление преступного умысла, носят информационный характер и могут состоять в активном или в пассивном обмане или злоупотреблении доверием потерпевших с целью завладения предметом преступного посягательства.
В настоящее время выделено несколько методов деятельности финансовых пирамид со своими специфическими механизмами:
- Хайп-пирамиды. Организации подобного рода действуют как дилеры на рынке форекс, обещают значительный уровень доходности вложений, и действуют как хайп-сайты — HYIP, High Yield Investment Program. После внесения денег клиентами соответствующие суммы отражаются в личном кабинете на сайте. Далее клиентам предоставляется возможность выбора управляющего для использования внесенных денежных средств в целях совершения операций на рынке Forex. На сайте демонстрируется увеличение средств на счете. На начальной стадии предлагается возможность снятия средств, и далее следует предложение о внесении средств в большем объеме.
- Пирамида в лизинг. Примером подобного механизма является созданная в 2017 г. «Лизинговая компания «Столица». В Москве проводилась крупномасштабная рекламная кампания данной пирамиды, в т.ч. в СМИ. Вкладчикам предлагалось размещать средства в лизинговых контрактах под значительные проценты. Так, при вкладе 400 000, размещаемом на пять месяцев, компания предлагала доход в размере 45 % годовых, т.е. 75 000. Согласно размещенным на сайте компании данным, подобные условия предлагались лишь для юрлиц. Однако средства принимались от физических лиц. Фактические масштабы деятельности компании в этой связи с трудом поддаются оценке.
- В числе способов маскировки сходных с пирамидами проектов выступают предложения о вложении средств в приобретение золота. К примеру, подобные предложения существуют со стороны биржи Emgoldex. Организация предлагает размещать средства для приобретения слитков драгоценного металла по цене 33 евро за грамм и 1028 евро за килограмм. Клиенты не получают металл в физическом виде, вместо этого со стороны биржи предоставляется обещание о предоставлении золота на сумму, соответствующую 3 500 евро. Число обманутых клиентов данной биржи превышает 500 человек.
Необходимо обратить внимание на наиболее опасные схемы построения пирамид, при которых используются кредитно-потребительские кооперативы и микрофинансовые организации. В качестве способов мошенничества с использованием указанных кооперативов относятся способы, связанные с:
- отсутствием полного оприходования средств, хищением средств, которые были укрыты от учета;
- оформлением на членов кооператива займов, являющихся фиктивными;
- выводом средств по документам фиктивного характера на счета компаний-однодневок, для дальнейшего вывода в иностранные государства или перевода в наличную форму.
Подобные схемы являются, в соответствии с Концепцией развития национальной системы ПОД/ФТ и Национальной оценкой рисков легализации преступных доходов относятся к группе повышенного риска.
По мере распространения сети Интернет происходит активизация применения онлайн-компаний для реализации относящихся к финансовым пирамидам схем. Предоставление займов посредством данной сети в режиме реального времени сопряжено со сложностью контроля операций финансового характера, т.к. идентификация заемщика может не производиться. К примеру, пирамиды могут быть замаскированы под привлекающих средства граждан участников финансовых рынков.
Далее рассмотрим способы привлечения новых вкладчиков в финансовые пирамиды.
- Предоставление гарантий устойчивой доходности и получения высоких процентов. Потенциальные вкладчики получают предложения о внесении средств в объеме от 5 000 до 20 000 рублей под проценты, многократно превышающие существующие рыночные ставки. Подобная доходность не может быть достигнута и тогда, когда средства инвестируются в новые продукты с выдающимися свойствами, в новые перспективные бизнесы. Вероятность рыночного успеха подобных проектов составляет, по статистике, менее 10 %. Вероятность получить сверхдоходы является существенно меньшей [1]. В случае, если какая-либо организация предоставляет гарантию доходности, существенно превышающей рыночную, это является очевидным признаком наличия пирамиды.
- Привлечение новых вкладчиков как условие получения прибыли. При данном способе вовлечения рост прибыли определяется объемом вложений и числом привлекаемых новых участников. Если исключается возможность получения средств обратно из-за отсутствия привлечения новых вкладчиков, подобный признак с очевидностью отражает существование пирамиды [2]. Вследствие подобных требований со стороны пирамиды у вкладчиков возникает стремление к вовлечению собственных родных, друзей и знакомых. Последними в дальнейшем совершаются сходные действия, в результате чего происходит рост оборота пирамид.
- Предложение понятного и простого плана получения доходов. Вкладчик, знакомясь с соответствующей информацией, может расценить предложенный план как предельно простой. К примеру, новые участники организации должны приобретать некие предлагаемые организацией продукты в виде клубных карт, «облигаций», «пакетов» и привлекать новых членов в максимально большом количестве.
- Проекты инновационного характера. Вовлечение новых участников и получение средств пирамидой осуществляется якобы для того, чтобы обеспечивать в финансовом отношении новые бизнесы, демонстрирующие активное развитие, или создавать новую прорывную продукцию. Следует отметить, что проекты подобного рода на практике не проявляют интереса к привлечению средств от розничных инвесторов, в связи с возможностью привлечь их с меньшими трудозатратами от крупных рыночных игроков.
- Методы и приемы воздействия на психику потенциальных вкладчиков (манипулирование психикой, посредством которого обеспечивается завлечение в финансовые пирамиды) [3].
Изучение деятельности, осуществляемой организациями, которым присущи характерные для финансовых пирамид признаки, позволяет отметить, что причины совершения финансовых мошенничеств подобного рода связаны с пробелами нормативно-правовых актов и просчетов в госрегулировании. Также следует отметить, что в случае дальнейшего ужесточения предъявляемых Банком России к финансовым организациям требований возможен переход части компаний в теневую сферу.
Список литературы
- Kak rabotajut sovremennye finansovye piramidy i pochemu tysjachi ljudej stanovjatsja ih zhertvami. // [Jelektronnyj resurs], Novostnoj internet portal «Nastojashhee vremja». URL: https://www.currenttime.tv/a/cashberry-pyramidscheme-victims-and-experts/29673998.html
- 2. Priznaki finansovyh piramid: chto pod maskoj? // [Jelektronnyj resurs], Internet blog pro investicii «Pljusonomika». URL: https://blog.mts.investments/articles/finpyramida
- 3. Janickij, M. S. Priemy i metody psihologicheskogo vozdejstvija na potencial’nyh uchastnikov finansovyh piramid / M. S. Janickij // Sibirskij psihologicheskij zhurnal. 25. S. 151-155.
