ПРОБЛЕМЫ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ КРЕСТИАНСКИХ ФЕРМЕРСКИХ ХОЗЯЙСТВ

PROBLEMS OF BANK LENDING TO KRESTIAN FARMS

Крестьянское фермерское хозяйство – это объединение физических лиц, которые имеют в общей собственности имущество и осуществляют производственную или хозяйственную деятельность. Такую организационно-правовая форму имеет это объединение.

 Основной особенностью кредитования сельского хозяйства заключается во взаимосвязи с сезонными затратами. Чаще всего, банки предоставляют кредиты на покрытие сезонных затрат, связанных с урожаем. Поэтому одним из распространённых типов кредитования для сельского хозяйства являются краткосрочные займы. Предоставленные кредиты выдают с целью улучшения производственных фондов, повышения потенциала и других аспектов. Раньше существовала политика безвозвратных кредитов, которая привела к образованию крупного долга перед государством. Раньше все задолженности списывались, но, когда перешли на рыночные отношения долг начал постепенно расти, поэтому для развития сельского хозяйства был необходим поиск альтернативного решения вопроса с кредитованием.

  Основной причиной разорения крестьянских (фермерских) хозяйств и приостановления их деятельности является отсутствие достаточных денежных средств для приобретения оборотных средств и труднодоступность кредитов. К примеру по данным Министерства сельского хозяйства Республики Казахстан только для возобновления деятельности бездействующих крестьянских (фермерских) хозяйств даже по минимальным нормативам потребуется более 41 млрд. тенге денежных средств.

  Фермерские хозяйства имеют огромные долги перед государством и коммерческими банками, поэтому при выдаче кредитов возникают трудности, поскольку обеспечить свое залоговое имущество у них нет возможности. Поэтому замедляются темпы развития сельского хозяйства. В связи с тем, что появилась программа импорт замещения, значимость сельхоз хозяйства стала выше.  Кредитование является одним из основных инструментов развития сельскохозяйственной отрасли в России. В сложившихся условиях банки не заинтересованы в кредитовании аграрного комплекса из-за низких сроков окупаемости производства и отсутствием возможности у фермеров предоставления залогового имущества. Для оптимального поиска решения проблемы, необходимо заглянуть в прошлое, поскольку ранее представители сельскохозяйственной отрасли были объединены в колхозы, обладающие общим имуществом. Стоимость имущества колхозов обеспечивала расширенные возможности займа. С переходом на систему рыночной экономики всё коллективное имущество было поделено между участниками бывших колхозов и по отдельности утратило стоимость. На этом этапе собственники не хотят сотрудничать друг с другом.

   Мы считаем, что только добровольное сотрудничество могло бы быть главным путем решения проблемы обеспечения кредита. Банки предоставляют кредиты на условиях обеспечения недвижимостью или ценными бумагами, а также поручительством третьего лица.

 

   Кредитование сельского хозяйства сопровождается большим количеством проблем, которые приводят к большим рискам. Сельскохозяйственная отрасль сильно зависит от внешних факторов, таких как погодные условия, урожайность, покупательская способность населения и экономическое положение страны.
По той же причине у фермеров чаще всего нет возможности обеспечения кредита. Все оборотные средства фермеров используют в производстве, а стоимость имущества часто не может покрыть сумму кредита.

 

   Одним из условий дальнейшего развития крестьянских (фермерских) хозяйств является усовершенствование финансирования, на основе создания гибкой системы кредитования, обеспечивающая аккумуляцию и доступность финансовых средств. Такой системой кредитования может стать организация кредитных кооперативов крестьянских хозяйств.

Кредитный потребительский кооператив можно определить, как небанковское финансовое предприятие, которое добровольно создаётся сельскохозяйственными товаропроизводителями на основе объединения финансовых средств своих членов для оказания кредитно-финансовых услуг в их хозяйственной деятельности и повышения их материального благосостояния.

 

Список литературы

 

  1. Банковское дело [Текст]: учеб. для бакалавров / под ред. Е. Ф. Жукова, Ю. А. Соколова. - М.: Юрайт, 2012.
  2. Банковское право [Текст]: учебник для магистров.- 3-е изд., перераб. и доп. / под ред. Д.Г. Алексеевой, С.В. Пыхтина.- М.: Юрайт, 2012.
  3. Роль кредита и модернизация деятельности банков в сфере кредитования [Текст]: монография / под ред. О. И. Лаврушина. - М.: КНОРУС, 2012. – 267
  4. Гамаюнов, С. Н. Инвестиционное финансирование фермерских хозяйств / С.Н. Гамаюнов. - М.: LAP Lambert Academic Publishing, 2017 . - 244 c
  5. Брянских, С. П. Экономика сельского хозяйства / С. П. Брянских. – М.: Агропромиздат, 2017 – 326с.