СРАВНИТЕЛЬНАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА СИСТЕМЫ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ НА ПРИМЕРЕ СБЕРБАНКА И ВТБ

В России за последние семь лет выдано рекордное количество потребительских кредитов. Аналитики РЭУ им. Г. В. Плеханова сообщили, что на одного россиянина в среднем приходится 87 тысяч рублей, взятых в кредит. Современный человек нередко сталкивается с проблемой срочного кредитования. В этот момент ему необходимо выбрать наиболее привлекательные условия, которые ему предлагают банки.

Рассмотрим предоставляемые услуги кредитования физических двух ведущих банков страны: Сбербанка и ВТБ на 01.10.2019.

Таблица 1 Сравнительная характеристика

Сбербанк

ВТБ

Виды операций

% по кредитам

Сумма кредита, руб

Срок кредита

Виды операций

%  по кредитам

Сумма кредита, руб

Срок кредита

 Кредит на любые цели 

От 12,9%

До 5 млн

До 5 лет

Кредит наличными на любые цели

От 13,2%

до 3млн

До 5 лет

Ипотека:

 

 

 

Ипотека:

 

 

 

-Свой дом под ключ

от 10,9%

от 300 000

до 30 лет

-Вторичное жилье

От 10,5%

До 60млн

До 30 лет

-Приобретение строящегося жилья

от 7,3%

от 300 000

до 30 лет

-Новостройка

От 10,2%

До 60млн

До 30 лет

-Приобретение готового жилья

от 8,8%

от 300 000

до 30 лет

-Ипотека на жилые дома

От 10,1%

До 8 млн.

До 30 лет

-Ипотека с господдержкой для семей с детьми

от 5%

до 12млн

до 30 лет

-Ипотека для военных

От 9,2%

До 2,570 млн

До 20 лет

-Строительство жилого дома

от 10%

от 300 000

до 30 лет

-Нецелевой кредит под залог недвижимости

От 11,4%

До 15 млн

До 20 лет

-Загородная недвижимость

от 9,5%

от 300 000

до 30 лет

-Ипотека с господдержкой

От 5%

От 1,5 млн

До 30 лет

-Нецелевой кредит под залог недвижимости

от 11,6%

до 10млн

до 20 лет

-Больше места-ниже ставка

8,9%

До 60 млн

До 30 лет

-Ипотека плюс материнский капитал

от 8,8%

от 300 000

до 30 лет

-

-

-

-

-Ипотека по программе приобретение готового жилья

от 9,1%

от 300 000

до 30 лет

-

-

-

-

-Военная ипотека

от 9,2%

до 2,502млн

до 20 лет

-

-

-

-

-Гараж или машино-место

от 10%

от 300 000

до 30 лет

-

-

-

-

Рефинансирование кредитов

От 12,9%

До 3млн

До 5 лет

Рефинансирование кредитов

От 12,2%

До 5 млн

До 5 лет

Кредит с поручителем

От  12,9%

От 30 000

До 5 лет

-

-

-

-

Кредит на личное подсобное хозяйство

17%

До 1,5млн

До 5 лет

-

-

-

-

Образовательный с господдержкой

8,79%

Соответствует стоимости обучения

До 10 лет

-

-

-

-

 

Проанализировав данные таблицы 1, с уверенность можно сделать вывод о том, что Сбербанк предоставляет более широкий спектр услуг, на значительно выгодных условия, чем ВТБ. Но для клиентов банка ВТБ, получающих заработную плату на карту ВТБ действуют специальные выгодные условия. В Сбербанке, как и  ВТБ действует ряд привилегий для держателей зарплатных карт.

Сегодня у ВТБ есть несколько видов кредитных программ для различных категорий клиентов. Для частных лиц, получающих зарплату на карту ВТБ, и для сотрудников компаний, участвующих в корпоративной  программе банка, действуют особые условия:

Кредит наличными для клиентов, получающих заработную плату на карту, предоставляется сроком от  6 месяцев до 7 лет, в то время как срок кредита для других заемщиков от 6 месяцев до 5 лет. Базовая процентная ставка для заемщиков составляет от 13,2%, для клиентов 10,2%. Также отличается и предоставляемая сумма, для клиентов ВТБ сумма составляет от 100 тыс. до 5 млн. рублей, в то время, как для других заемщиков сумма варьируется от 100 тыс. до 3 млн. рублей.

Условия по ипотеке в ВТБ, значительно отличаются от предоставляемых услуг Сбербанка. ВТБ предлагает значительно меньшее количество услуг, но более выгодные условия для клиентов, получающих заработную плату на карту ВТБ.  Для владельцев карты:

  • Вторичное жилье от 8,9% , сроком до 30 лет, на сумма до 60 млн.
  • Новостройка от 8,9% , сроком до 30 лет, на сумму до 60 млн.
  • Больше места-ниже ставка от 8,9%, сроком до 30 лет, на сумму до 60 млн.

Еще одной разновидностью кредитования является рефинансирование кредитов. Рефинансирование - это замена существующего долгового обязательства на новое долговое обязательство на рыночных условиях. Для клиентов ВТБ процентная ставка составляет от 10,9%, срок выплаты 6 месяцев-7 лет, в зависимости от размера кредита. 

Сбербанк, как и свой вышеупомянутый «соперник» также очень благосклонен к своим клиентам, чему свидетельствуют постоянные акционные предложения и большой перечень кредитных программ с выгодными условиями.

Привилегии для держателей зарплатных карт Сбербанк России, в принципе, очень лояльно относится ко всем своим клиентам, но, как бы там ни было, к гражданам, которые получают зарплату или пенсию на счет данной финансовой структуры – отношение особое.

  1. При оформлении кредита от заемщика понадобится минимальный пакет документов. Например, для потребительского кредита нужно будет предъявить лишь паспорт и зарплатную карточку.
  2. При получении любого вида кредита клиент может рассчитывать на «скидку» с процентной ставки – 0,5-2% в зависимости от вида кредита, наличия кредитной истории, залога и поручителей.
  3. Возможность оформления кредитной карты на специальных условиях: бесплатное обслуживание в течение первого года, снижение процентной ставки по сравнению с обычной на целых 5%.

Другими словами, чем дольше человек обслуживается в одном банке, тем на более выгодных для себя условиях может получить банковскую услугу именно в этом кредитно-финансовом учреждении.

Таким образом, виды кредитования банков разнообразны и приемлемы практически для любого клиента, выгодные процентные ставки и условия, делают кредиты доступными. Кредиты в Сбербанке России, на сегодняшний день являются наиболее подходящими для физических лиц, так как процентная ставка самая низкая и доступная.

 

Библиографический список:

  1. Деньги, кредит, банки / В. В. Пшеничников, Е. Е. Бичева ; Воронеж. Государственный Аграрный универститет.— Воронеж : ВГАУ, 2010.
  2. Официальная страница Сбербанк URL: https://www.sberbank.ru